IC卡取代磁条卡引爆小额支付业务

IC卡取代磁条卡引爆小额支付业务

　　 2005年3月13日，央行正式颁发了行业标准《ic购物卡》(ic购物卡)，这是在EMV2000基础上发展起来的。在卡的受理方面，2010年7月1日后我国投放的ATM机和POS机都已经具备IC卡受理功能。

　　 ic购物卡到，目前工商银行全面推广的金融IC卡产品系列包含借记＋IC、贷记＋IC、纯IC卡，是目前国内端、的银行卡产品。据悉，这些金融IC卡都带有一颗微晶芯片，大大增加了卡片的信息存储容量，不仅能够实现普通磁条银行卡的所有金融功能，更能够为客户提供脱机交易、非接触式交易、会员管理和积分管理等智能化功能。

　　 与传统的磁条卡相比，金融IC卡能够存储加密的机密数据，能防止卡中数据被并制成假卡，具有更高的安全性，不易仿冒。李坤阳表示，如果将目前现有的磁条卡换成金融IC卡，则最近几年银行、储户所遇到的金融诈骗事件，基本上可以杜绝。

　　 ic购物卡到，随着国内市场的兴旺，诈骗案件数量也水涨船高，特别是东南亚地区的伪造事件，让不少国内旅游者在海外使用磁条时，提心吊胆。

　　 息显示，2003年11月底至12月初，马来西亚人卢日添持伪造的万事达与维萨在南京市新街口地区多家大型商场4次通过刷卡消费的方式骗取财物，价值共计人民币.元。

　　 19年3月8日至10日一位名叫龙迪旺的27岁美国男子，持伪造的美国运通卡先后9次在新街口几家大商场购得奥林巴斯照相机12台、金手链4根、金戒指10枚、旅行箱2只，共计价值人民币8.4万余元。

　　 在ic购物卡过程中，不少银行内部人士透露，诸如发生在东南亚等海外地区的伪造、诈骗案件，最终倒霉的是银行而不是持有人。现在海外已经使用了安全性能更高的IC卡，相对而言，磁条卡的安全性比较低。如果国内的借记卡、都用IC卡，无论对银行还是客户，都是一种安全的保护。一位不愿透露姓名的银行业内人士告诉ic购物卡/p>

　　 近年来，不法分子利用高科技手段克隆持卡人的银行卡，给持卡人带来了巨大的损失。芯片卡和磁条卡，这两者的安全系数不是一个等级的。3月23日，中国信息产业商会智能卡专业委员会理事长潘利华告诉ic购物卡于采用各种加密算法，芯片卡将可以有效解决磁条卡的、伪造等安全问题。

　　 虽然IC卡拥有更高的安全性能，但ic购物卡到，截至目前，包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行在内的国内一线银行尚未完全开放个人储户的IC金融卡办理申请。

　　 大家现在都在观望，IC卡运行系统涉及设计、制造、销售、维护、终端等多个环节，各家银行必然需要投入极大的资金，但是这个到底能为银行带来多大的收益呢？国内某股份制商业银行中心一位高层接受记者采访时表示。

　　 记者了解到2010年世博会期间，建设银行曾经推出过一款名为世博预付卡的IC金融卡。据介绍，这张IC金融卡内预存了0-1000元不等的金额，使用者可以通过这张卡前往上海1200ic购物卡点进行消费。

　　 不能存钱，也不能取钱，这张顶着IC金融卡之名的世博预付卡，看上去更像是联华超市发行的购物卡或者斯玛特消费卡。

　　 我们银行未来肯定会推行IC金融卡，但是现阶段还是需要起更大的作用。上述国内某股份制商业银行中心高层人士无奈地表示，现在各大银行都不愿意来推广这一种卡片，如果只是我们一家响应号召投入巨额资金了，结果还是做不成气候。请问，这个时候，我们的投资损失谁来保护？IC卡或引爆小额支付领域业务

　　 目前我国存量银行磁条卡在22亿张以上，每张金融IC卡提供给银行的单价在15元。考虑到芯片价格会随着规模增长有所降低以及银行卡应用的自然增长，起码总值在300亿元以上。3月23日李坤阳接受记者采访时表示。

　　 相比使用金融IC卡的后台系统及ATM、POS终端的建设和运营成本，这些只是内部的一小部分成本，数额并不是很大，反而倒是卡的成本比较大。如果每家银行都更换磁条卡的话，少说也有几十亿张的卡。一张磁条白卡出厂价不到1块钱，但是一张金融IC卡的成本却在20-30元之间。即使以每张金融IC卡15元成本来计算，这部分的成本对银行而言也是一个不小的数字。

　　 除了银行卡本身成本较高之外，ATM机和POS机等交易支付终端设备配套升级的费用也同样不菲。有业内人士表示，通常一台商用的普通POS机成本低至400元，高至0元；而支持芯片卡插卡方式的POS机成本则高达三四千元。

　　 2月28日，栾雪飞在其分析报告中指出，国内目前除了工行和交行已实现全国性发卡并对金融IC卡推行较为积极外，中国银行、农业银行、建设银行、银行、民生银行、招商银行、深发展银行等的IC卡项目都进展较慢。

　　 2010年国内各大银行总计发行了24亿多张卡，相比2009年增加了3亿多张，但是芯片IC卡的数量还不到1000万张。3月23日，潘利华接受本报记者采访时表示，尽管金融IC卡有着明显的优点，但从最近几年国内各大银行发行的芯片卡数量来看，各家银行的态度的确算不上积极。

　　 工商银行算是国内各大银行中发行IC芯片卡最积极的银行，但是2010年，工商银行也只发行了0多万张IC卡。潘利华告诉记者工行尚且如此，其他银行的IC卡发行量则更少。

　　 交通银行方面有关人士也透露，自打2010年推出世博预付卡IC卡后，目前为止该行并无其他金融IC卡推出的计划。对银行而言，发行银行卡其实很简单，但关键是在用卡环境的建设上。这是一个长期、艰难的系统工程。

　　 随着我国社会公共服务的推进，银行卡将加强与社会公共服务领域的结合，并提振小额支付领域的业务量。目前，央行正在和社会保障部研究，将银行卡和社保卡这两种IC卡的标准进行融合，来推进一卡多用。潘利华表示，此前社保部门已经开始发行隐形磁条社保卡，这张卡中，既有IC芯片，又有隐形的磁条。这样的卡，既能当银行卡用，又能当社保卡用。一旦社保卡兼具银行卡作用后，随着未来数亿张社保卡的发行，也势必会带动数量惊人的银行业务。

　　 现在各大银行从表面来看推行IC卡的积极性都不是很高，其实背后它们都在相互竞争，酝酿该如何创新，怎么才能赚到更多的钱。潘利华告诉记者，从他与工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行的接触来看，五大银行都有一套各自的IC卡推行计划，或三年、或五年不等。

　　 潘利华预计，央行已决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作，这或将点燃各大银行IC卡的爆发式增长，每年全国发卡量可能达到数千万张之多，到时候对于银行而言，少则几百元、多则数千元的小额支付业务必然也会急速扩张。