商業銀行賠本賺吆喝力推芯片卡成本多在10元以上

商業銀行賠本賺吆喝力推芯片卡成本多在10元以上

　　 金融IC卡，即芯片卡，由於其安全性高、不易被仿制，在短時間內獲得商業銀行的大力推廣，逐漸被銀行客戶所熟知。但由於芯片卡的制卡成本較高，各家商業銀行芯片卡的收費標准不一，甚至相差甚遠。不少正處於芯片卡推廣期的銀行，也不惜“賠本賺吆喝”，推出優惠活動，免除了芯片卡高昂的工本費。

　　 北京商報記者對15家商業銀行進行了調查發現，各家銀行標准IC卡借記卡、收費標准以及卡片種類都不盡相同。以普通的IC卡借記卡工本費來說，差額可以達到元/卡。中國銀行客服人員告訴北京商報記者，該行的普通IC卡工本費為5元/卡，與大部分銀行的磁條卡費用相當，不過農業銀行網站公示的收費標准較高，為元/卡。不過該行表示符合相關標准將予以減免﹔上海銀行的收費標准也不低，為20-元/卡。

　　 部分銀行由於卡片種類的不同，IC卡的工本費“具體問題具體分析”，如招商銀行為5-30元/卡，光大銀行為20-40元/卡。其余多數銀行的收費標准在20元左右。值得一提的是，盛京銀行IC卡此前的工本費為40元/卡，日前該行進行了調整，下調為15元/卡﹔華夏銀行也在大力推廣，普通客戶辦理芯片卡手續費為10元，而持華夏卡的客戶在升級卡時，不需繳納任何手續費。

　　 在調查過程中北京商報記者注意到，部分商業銀行在網站的收費標准中，特意將IC卡的工本費進行了披露。目前招商銀行、興業銀行以及上海銀行的標准IC卡工本費為20元/卡。興業銀行在其官網上表示，該行的IC卡工本費收費標准於2013年8月20日起生效。

　　 在調查中北京商報記者還發現，雖然商業銀行有自己的IC卡收費標准，各地分行根據實際情況推出了相應的活動。“2014年3月日之前開辦IC卡可以免去首年年費及工本費。”工商銀行客服人員直言。同時，多家商業銀行的客服也建議去咨詢各地分行或具體網點，看看有沒有相應的優惠活動。

　　 芯片卡的工本費之所以昂貴，主要在於制卡成本要遠遠大於磁條卡。但是由於不少銀行在以較低的價格或者是免費幫助客戶開辦IC卡，市場人士直言，部分商業銀行處於“賠本賺吆喝”階段。

　　 金融IC卡主要由芯片和卡基兩個部分構成。其中芯片目前主要是來自國際知名芯片廠商等，卡基主要是由國內廠商生產。據公開資料顯示， 恆寶股份曾入圍建行、交行等銀行的金融IC卡供應商，金融IC卡的產品均價為每張12元（ic卡的扇区）。

　　 一位IC卡制卡商透露，金融IC卡的材料成本佔總成本比為%左右，其他成本（ic卡）佔比14%左右，其中主要材料為芯片和卡基，卡基的PVC行業屬於基礎原材料行業，行業競爭充分，市場價格相對穩定，但芯片的價格會隨著規模的擴大快速降低。假設金融IC卡為10元，目前金融IC卡毛利率水平為30%左右，據此推測，金融IC卡會計成本為7元左右，其中芯片成本佔大部分，差不多5.5元，而目前市場上卡基成本每張在0.5元以下。另有銀行業內人士透露ic卡怎么办理支付的費用每張卡15-20元，如果有其他個性化的要求，還要另外收費。

　　 由此看來，芯片卡的成本多在10元以上，如果加上商業銀行的人力、物力以及POS機具改造的費用外，成本會進一步上升。對於多家商業銀行來說，部分免費期的銀行做的是“賠錢”買賣，多數銀行的利潤壓縮至k22甚至為零，做的是“保本”買賣。

　　 對於為何要“賠本賺吆喝”，一位股份制銀行中心的相關人士透露，芯片卡處於推廣期，不少客戶對於這類卡片一無所知，一方面是加大宣傳力度，另一方面也是趁機搶佔市場。芯片卡的功能遠遠要比磁條卡強得多，在央行的鼓勵下，未來幾年大部分磁條卡可能就會變為芯片卡。

　　 不過，在採訪過程中，北京商報記者注意到，不少商業銀行提供的IC卡為磁條與芯片並存的雙介質借記卡，同時另有銀行的芯片卡目前隻具有電子錢包的功能。“目前我們行發的都是雙介質卡，其中的芯片隻帶有電子錢包功能，如果遇到銀聯的‘閃付’，可以使用，其余時間用處不大。”某股份制銀行客戶代表直言。

　　 盡管在2011年3月，央行就發布了關於推進金融IC卡應用工作的意見，全面啟動我國金融IC卡遷移，逐步實現由磁條卡向IC卡的過渡。但IC卡還是近兩年的新生事物，部分配套功能還沒有跟上。

　　 據了解，磁條卡隻能通過刷卡的方式使用，並需要連接銀行系統讀取﹔金融IC卡有接觸式和非接觸式兩種讀取方式，能夠提供脫機交易和非接觸式交易，所以支付效率大大提高。金融IC卡還獨具電子現金功能，相當於在銀行卡中另設立一個電子錢包，在小額支付時，可以提供脫機交易，無需插卡刷卡、輸密碼，隻要在POS機上輕輕“一拍”，便能完成一定限額以下的支付。雖然目前已經有部分超市、菜市場等實現了“閃付”功能，但還沒有遍及生活方方面面。

　　 業內人士認為，金融IC卡遷移是一個循序漸進的過程，其卡片信息載體、系統等都與原先傳統磁條卡不一樣。相信隨著卡片逐步更換，配套設施的逐步完善，其工本費、手續費等標准也會逐步完善。

　　 目前，中國銀聯k22統計數據顯示，截至2013年二季度末，POS機IC卡受理改造接近%。銀聯商務在全國銀行卡收單和專業化服務領域佔有40%以上的市場份額，在全國個省市自治區有家分支機構近400個業務部，服務全國超過200萬的商戶和300萬的POS機，目前已完成全部POS機具的受理改造工作。

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